Cara Menghindari Membayar Biaya Bank Saat Bepergian

Menyimpan uang untuk perjalanan adalah salah satu kendala terbesar yang menghalangi orang mewujudkan impian perjalanan mereka.

Dan, ketika mereka akhirnya menabung cukup banyak untuk perjalanan dan berangkat, apa yang mereka lakukan?

Buang uang untuk biaya bank yang bisa dihindari.

Perbankan di luar negeri lebih dari sekedar memasukkan kartu Anda ke ATM dan mengambil uang. Saat Anda bepergian dengan anggaran terbatas , ini melibatkan mengetahui tiga hal:

1. Bagaimana menghindari membayar biaya bank.
2. Bagaimana menghilangkan biaya transaksi luar negeri.
3. Cara mendapatkan nilai tukar yang baik.

Saya mengenal terlalu banyak orang yang bepergian ke luar negeri dan akhirnya membayar biaya ATM dan biaya transaksi kartu kredit yang tidak senonoh.

Saat ini, hal itu sama sekali tidak perlu dilakukan. Anda tidak menyimpan semua uang ini untuk diberikan kepada bank, bukan? Saya tahu saya tidak melakukannya. Saya ingin menyimpan semuanya untuk diri saya sendiri karena setiap biaya yang dihindari berarti lebih banyak uang untuk makanan, minuman, dan aktivitas di jalan!

Inilah cara Anda menghilangkan SEMUA biaya bank saat Anda bepergian dalam 5 langkah mudah:

Daftar isi

1. Langkah 1: Hilangkan Biaya ATM
2. Langkah 2: Hindari Biaya Kartu Kredit
3. Langkah 3: Minimalkan Penalti Nilai Tukar
4. Langkah 4: Jangan Tukar Uang di Bandara
5. Langkah 5: Selalu Pilih Mata Uang Lokal
6. Langkah 6: Jangan Mendapatkan Mata Uang di Rumah (dan Lewati Kartu Mata Uang Asing Itu!)

1. Hilangkan Biaya ATM

Biaya ATM bisa bertambah — terutama jika Anda bepergian selama berminggu-minggu atau berbulan-bulan. Mari kita pikirkan: Saat Anda sedang dalam perjalanan, Anda mungkin menarik uang dari ATM dua kali seminggu.

Jika Anda menarik uang dari ATM internasional dengan kartu debit reguler, Anda akan dikenakan 3 biaya berbeda:

• Biaya bank Anda untuk menggunakan ATM di luar jaringan mereka (biasanya ,50-5 USD)
• Biaya ATM (biasanya -5 USD)
• Biaya konversi internasional (biasanya 1-3% dari transaksi)

Seperti yang Anda lihat, biaya ini bertambah dengan sangat cepat. Biayanya bervariasi di seluruh dunia, namun katakanlah Anda membayar sekitar USD per penarikan. Itu adalah per minggu, per bulan, atau 2 per tahun! Tahukah Anda berapa hari yang bisa Anda habiskan Asia Tenggara untuk jumlah itu? Hampir 3 minggu!

Meskipun Anda hanya menggunakan ATM sekali seminggu, biayanya tetap sebesar 4 USD per tahun. Dan sebagian besar pelancong yang saya kenal pergi ke ATM lebih dari dua kali seminggu, yang hanya menambah jumlah biaya yang mereka bayarkan. Mengapa memberikan uang kepada bank yang Anda butuhkan untuk perjalanan? Anda bekerja keras menabung uang Anda — jangan menyia-nyiakannya dengan memberikannya ke bank.

Untuk membantu Anda menghindari biaya, berikut empat hal yang ingin Anda lakukan pada perjalanan berikutnya untuk menghilangkan biaya yang mengganggu tersebut:

Pertama, jika Anda penduduk AS, bank terbaik untuk digunakan adalah Charles Schwab.

Mengapa?

Charles Schwab tidak memungut biaya dan mengganti biaya semua biaya ATM Anda pada setiap akhir bulan. Hal ini penting karena, meskipun semakin banyak bank yang tidak membebankan biaya ATM sendiri, hanya sedikit bank yang menawarkan penggantian biaya ATM tanpa batas.

Anda perlu membuka rekening giro dengan hasil tinggi agar memenuhi syarat, tetapi tidak ada setoran minimum yang diperlukan dan tidak ada biaya layanan bulanan. Kartu ATM mereka dapat digunakan di mesin bank mana pun di seluruh dunia, dan Anda tidak perlu membayar biaya apa pun. Ini adalah kartu bank utama saya dan saya telah menggunakannya selama bertahun-tahun. Sejak mendapatkannya, saya telah menghindari semua biaya ATM. Ini benar-benar menghemat ribuan dolar. Jika Anda baru mendapatkan kartu ini, Anda tidak perlu melakukan apa pun lagi.

Pilihan lainnya adalah memilih bank di Global ATM Alliance. Ini adalah jaringan bank-bank besar yang bersatu dan menghapuskan biaya, memungkinkan penarikan ATM gratis. Meskipun mereka mengenakan biaya yang tinggi ( USD per penarikan) untuk bank di luar jaringan mereka, dengan menggunakan ATM mitra Anda dapat menghindari biaya ATM.

Berikut daftar bank-bank besar yang tergabung dalam aliansi ini:

• Bank Amerika (Amerika Serikat)
• Barclays (Inggris, Wales, Spanyol, Portugal, Gibraltar dan negara-negara tertentu di Afrika)
• BNP Paribas (Prancis, Ukraina, Turki, Polandia, Maroko, Italia, Kaledonia Baru, Réunion, Guyana, Guadeloupe, Martinik, dan Luksemburg)
• Deutsche Bank (Jerman, Polandia, Republik Ceko, Spanyol, Portugal dan Italia)
• Bank Tenaga Kerja Nasional (Italia)
• Scotiabank (Kanada, Karibia, Peru, Chili, dan Meksiko)
• Westpac (Australia, Selandia Baru, Fiji, Vanuatu, Kepulauan Cook, Samoa, Tonga, Papua Nugini, dan Kepulauan Solomon)

Pastikan untuk menghubungi bank lokal Anda mengenai area cakupan tertentu. Ada beberapa pengecualian, yaitu jika Anda menggunakan kartu Barclays di satu negara, mungkin tidak ada biaya, namun di negara lain, mungkin ada biaya. Biaya lain, seperti biaya transaksi internasional atau mata uang asing, mungkin juga masih berlaku, jadi periksa kembali sebelum Anda pergi! Catatan: Bank of America membebankan biaya transaksi luar negeri sebesar 3% untuk semua penarikan bukan dalam USD.

Terakhir, Anda bisa mendapatkan kartu berbiaya rendah. Saya menggunakan HSBC sebagai cadangan karena HSBC memiliki ATM di seluruh dunia dan hanya mengenakan biaya ,50 USD per transaksi ATM bila Anda menggunakan ATM non-HSBC. Meskipun tidak sebaik nol, namun masih lebih baik daripada yang dikenakan oleh banyak bank lain. Selain itu, Capital One tidak membebankan biaya penarikan apa pun, tetapi Anda harus membayar biaya apa pun yang dibebankan oleh bank lokal.

Pastikan untuk bertanya juga kepada bank lokal atau credit union Anda. Tidak memungut biaya ATM telah menjadi praktik yang tersebar luas, jadi pastikan untuk bertanya kepada bank lokal Anda karena mereka mungkin juga menawarkan hal ini.

Berikut beberapa kartu ATM yang disarankan untuk wisatawan non-AS:

Kanada : Scotia atau Tangerine adalah bagian dari Aliansi ATM Global.
Australia : ING, Citibank, atau HSBC tidak memiliki kartu biaya.
Inggris : Starling memungkinkan Anda menghindari biaya ATM di luar negeri. Monzo memiliki transaksi internasional bebas biaya untuk penarikan 200 GBP pertama Anda setiap 30 hari.

Jika Anda mencari cara lain untuk mengurangi pengeluaran yang boros di jalan, kunjungi kumpulan semua tip terbaik saya untuk penghematan uang lebih lanjut .

2. Hindari Biaya Kartu Kredit

Biaya besar berikutnya yang perlu kita hilangkan adalah biaya transaksi luar negeri kartu kredit. Sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya 3% untuk pembelian yang dilakukan di luar negeri. Jumlahnya bisa bertambah karena kebanyakan dari kita menggunakan kartu kredit untuk segala hal. Sudah menjadi hal yang lumrah jika kartu kredit tidak membebankan biaya transaksi luar negeri, jadi kecil kemungkinan Anda akan memiliki kartu yang membebankan biaya tersebut, tetapi pastikan untuk bertanya.

Kartu favorit saya tanpa biaya transaksi luar negeri adalah Chase Sapphire Preferred, Capital One, dan Citi Premier. (Untuk saran lebih lanjut, Anda dapat menemukan semua kartu perjalanan favorit saya di sini .)

Untuk warga negara non-AS, periksa situs web berikut yang mencantumkan kartu yang mungkin tidak membebankan biaya luar negeri apa pun:

• frequent flyer Australia (Australia)
• Kartu Kredit Inggris (Inggris)
• Pangeran Perjalanan (Kanada)
• Bandingkan Kartu Kredit (Selandia Baru)

3. Minimalkan Penalti Nilai Tukar

Setiap kali Anda menggunakan kartu Anda di luar negeri, bank lokal Anda akan mengubah transaksi tersebut ke dalam mata uang lokal Anda untuk tujuan penagihan dan mengambil sedikit biaya untuk melakukannya. Jadi, tarif resmi yang Anda lihat online bukanlah tarif yang sebenarnya Anda dapatkan. Itu adalah suku bunga antar bank dan, kecuali Anda menjadi bank besar, Anda tidak akan mendapatkan suku bunga tersebut. Yang bisa kita lakukan hanyalah mendapatkan sebagai menutup ke tingkat itu mungkin. Untuk melakukannya, Anda perlu:

Gunakan kartu kredit — Perusahaan kartu kredit mendapatkan harga terbaik. Menggunakan kartu kredit akan memberi Anda nilai tukar yang paling mendekati nilai mata uang antar bank resmi, jadi hindari ATM atau uang tunai jika Anda bisa.

Gunakan ATM — ATM menawarkan nilai tukar terbaik setelah kartu kredit. Kartu ini tidak sebaik kartu kredit karena bank komersial mengambil lebih banyak keuntungan, namun ini jauh lebih baik daripada menukarkan uang tunai. Kantor penukaran uang menawarkan nilai tukar terburuk karena mereka berada jauh di bawah rantai makanan, sehingga mereka tidak bisa mendapatkan nilai tukar terbaik (ditambah lagi, mereka biasanya juga membebankan komisi).

Jangan gunakan ATM di lokasi yang aneh — Menggunakan ATM yang Anda temukan di hotel, hostel, 7-11 setempat, atau tempat acak lainnya adalah ide yang buruk. Memang nyaman, tetapi Anda akan membayar untuk kenyamanan itu. Mereka selalu membebankan biaya ATM yang tinggi dan menawarkan tingkat konversi yang buruk. Lewati ATM itu dan temukan bank besar.

4. Jangan Menukar Uang di Bandara

Sebagian besar biro penukaran uang di bandara berada pada rantai makanan finansial sehingga mereka tidak mempunyai pengaruh untuk menawarkan nilai tukar yang baik. Tarif yang Anda lihat di bandara adalah yang terburuk — jangan pernah menggunakan biro penukaran uang di sana kecuali Anda benar-benar terpaksa.

Tip lainnya: hindari menggunakan perusahaan Travelex dengan cara apa pun — mereka memiliki tarif dan biaya terburuk. Jangan pernah menggunakannya. Hindari ATM mereka juga!

5. Selalu Pilih Mata Uang Lokal

Bila Anda menggunakan kartu kredit di luar negeri, Anda akan sering diberikan pilihan untuk menagih dalam mata uang asal Anda (yaitu, alih-alih ditagih dalam euro, mereka akan menagih Anda dalam dolar AS). Jangan pernah mengatakan ya. Nilai tukar mata uang mereka selalu lebih buruk daripada nilai tukar yang diberikan bank Anda.

Pilih mata uang lokal dan biarkan perusahaan kartu kredit Anda melakukan konversi. Anda akan mendapatkan tarif yang lebih baik dan menghemat uang dalam prosesnya.

6. Jangan Mendapatkan Mata Uang di Rumah (dan Lewati Kartu Mata Uang Asing!)

Meskipun membeli mata uang di rumah mungkin tampak seperti ide yang bagus, pada akhirnya Anda akan mendapatkan nilai tukar yang lebih buruk. Kecuali Anda 100% yakin akan membutuhkan uang tunai pada saat kedatangan, hindari menukarkan uang di negara asal Anda.

Semua bandara memiliki ATM tempat Anda dapat menarik uang jika Anda sangat membutuhkannya. (Namun, saya sarankan Anda menunggu sampai Anda tiba di tujuan dan menarik uang di pusat kota/dari ATM jauh dari bandara. Anda akan mendapatkan harga yang jauh lebih baik dan membayar biaya yang jauh lebih rendah. Gunakan kartu kredit Anda pada saat kedatangan dan kemudian dapatkan tunai nanti.)

Selain itu, hindari kartu mata uang asing (seperti yang ditawarkan dari perusahaan penukaran mata uang) di mana Anda dapat memuat uang terlebih dahulu dengan nilai tukar yang ditentukan. Tarif yang diberikan juga buruk dan seringkali ada berbagai macam biaya tambahan.

Mendapatkan salah satu kartu ini pada dasarnya mencoba memprediksi nilai tukar dan bertaruh Anda bisa mengalahkan pasar. Anda mengatakan bahwa angka ini tidak akan bertambah buruk, tetapi bagaimana jika angka ini menjadi lebih baik? Anda tidak tahu! Dan, jika Anda mengetahuinya, Anda harus memasang taruhan di pasar. Jadi, daripada mencoba melakukan lindung nilai dengan satu atau lain cara, gunakan saja ATM dengan kurs berapa pun saat Anda bepergian!

Biaya bank dapat menambah sejumlah besar uang selama perjalanan jauh. Jika Anda ingin menghemat uang, Anda harus proaktif dalam hal perbankan dan penukaran mata uang. Sedikit perencanaan bisa sangat bermanfaat dan menghemat banyak uang selama berminggu-minggu, berbulan-bulan, dan bertahun-tahun perjalanan Anda.

Jadilah cerdas dan cerdas dalam perbankan. Saya belum membayar biaya bank saat bepergian keliling dunia selama lebih dari lima belas tahun dan Anda juga tidak perlu membayarnya.

Dan, dengan tip sederhana ini, Anda tidak perlu melakukannya lagi.

Pesan Perjalanan Anda: Tip dan Trik Logistik

Pesan Penerbangan Anda
Temukan penerbangan murah dengan menggunakan Skyscanner . Ini adalah mesin pencari favorit saya karena mencari situs web dan maskapai penerbangan di seluruh dunia sehingga Anda selalu tahu tidak ada kebutuhan bisnis yang terlewat.

Pesan Akomodasi Anda
Anda dapat memesan hostel Anda dengan dunia asrama . Jika Anda ingin tinggal di tempat lain selain hostel, gunakanlah Pemesanan.com karena secara konsisten memberikan tarif termurah untuk wisma dan hotel.

Jangan Lupakan Asuransi Perjalanan
Asuransi perjalanan akan melindungi Anda dari penyakit, cedera, pencurian, dan pembatalan. Ini adalah perlindungan komprehensif jika terjadi kesalahan. Saya tidak pernah melakukan perjalanan tanpanya karena saya harus menggunakannya berkali-kali di masa lalu. Perusahaan favorit saya yang menawarkan layanan dan nilai terbaik adalah:

• Sayap Keamanan (terbaik untuk semua orang)
• Asuransikan Perjalanan Saya (untuk mereka yang berusia 70 tahun ke atas)
• medjet (untuk cakupan evakuasi tambahan)

Ingin Bepergian Gratis?
Kartu kredit perjalanan memungkinkan Anda memperoleh poin yang dapat ditukarkan dengan penerbangan dan akomodasi gratis — semuanya tanpa pengeluaran tambahan. Periksa panduan saya untuk memilih kartu yang tepat dan favorit saya saat ini untuk memulai dan melihat penawaran terbaik terbaru.

Butuh Bantuan Menemukan Aktivitas untuk Perjalanan Anda?
Dapatkan Panduan Anda adalah pasar online besar tempat Anda dapat menemukan tur jalan kaki yang keren, tamasya yang menyenangkan, tiket bebas antre, pemandu pribadi, dan banyak lagi.

hostel di kota london

Siap Memesan Perjalanan Anda?
Lihat milikku halaman sumber daya untuk digunakan oleh perusahaan terbaik saat Anda bepergian. Saya mencantumkan semua yang saya gunakan saat bepergian. Mereka adalah yang terbaik di kelasnya dan Anda tidak akan salah menggunakannya dalam perjalanan Anda.